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企業(yè)興則產(chǎn)業(yè)興，產(chǎn)業(yè)興則經(jīng)濟(jì)強(qiáng)。在加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系進(jìn)程中，發(fā)展“專精特新”企業(yè)，對(duì)強(qiáng)化科技創(chuàng)新、提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性、推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。為“專精特新”企業(yè)量身定制專屬綜合保險(xiǎn)，并通過(guò)再保險(xiǎn)機(jī)制共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國(guó)家現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。

與大中型企業(yè)和成熟企業(yè)相比，“專精特新”企業(yè)大多處于初創(chuàng)期和技術(shù)研發(fā)階段，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)管理挑戰(zhàn)更大。首先，風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜。此類企業(yè)多在新經(jīng)濟(jì)、新產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域或新技術(shù)、新工藝、新模式等方面尋求創(chuàng)新突破、獲取自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，一般具有人才密集、技術(shù)密集等特點(diǎn)。2021年，專精特新“小巨人”百?gòu)?qiáng)企業(yè)的發(fā)明專利數(shù)量中位數(shù)為131個(gè)，顯著超過(guò)A股上市公司中位數(shù)。正因?yàn)榇耍皩＞匦隆逼髽I(yè)不僅面臨人財(cái)物損失的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，還面臨更多與數(shù)據(jù)資產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)的新興風(fēng)險(xiǎn)；不僅面臨研發(fā)生產(chǎn)過(guò)程可能中斷的風(fēng)險(xiǎn)，還存在成果落地、推廣、產(chǎn)業(yè)化過(guò)程被阻滯的風(fēng)險(xiǎn)；等等。

其次，風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)更高。一方面，“專精特新”企業(yè)具有內(nèi)在脆弱性。其產(chǎn)品或服務(wù)多針對(duì)特定市場(chǎng)、需求，具有經(jīng)驗(yàn)積累較少、試錯(cuò)成本較高的特點(diǎn)，下游企業(yè)不敢用、不愿用的問(wèn)題比較突出，這種“創(chuàng)新悖論”導(dǎo)致企業(yè)在成果轉(zhuǎn)化、穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈等方面面臨更大挑戰(zhàn)。另一方面，“專精特新”企業(yè)多為中小企業(yè)，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。此類企業(yè)資產(chǎn)和自有資本規(guī)模相對(duì)較小，其價(jià)值更多體現(xiàn)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)和技術(shù)力量等方面，這限制了企業(yè)的融資能力，迫切需要對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn)損失作出融資安排，保險(xiǎn)潛在需求很高。

長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)不斷探索“專精特新”企業(yè)全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管理需求。以知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)為例，保險(xiǎn)至少發(fā)揮了三大作用。一是損失補(bǔ)償。針對(duì)申請(qǐng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)未獲授權(quán)或注冊(cè)的費(fèi)用損失、實(shí)施知識(shí)產(chǎn)權(quán)失敗的投入損失、知識(shí)產(chǎn)權(quán)被侵權(quán)損失等各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)損失予以補(bǔ)償，使企業(yè)減少經(jīng)濟(jì)損失，維持較好的現(xiàn)金流。二是風(fēng)險(xiǎn)減量。知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等新興風(fēng)險(xiǎn)影響因素多且易變，風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)性更強(qiáng)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、隱患排查、監(jiān)測(cè)預(yù)警、整改建議等全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)控制服務(wù)，降低企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)水平。三是創(chuàng)新促進(jìn)，即促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新資源向知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運(yùn)用集聚，并通過(guò)提供專利質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品，緩解企業(yè)融資難題，激發(fā)創(chuàng)新活力，促進(jìn)創(chuàng)新活動(dòng)。

新近推出的“專精特新”企業(yè)一攬子組合保險(xiǎn)方案，實(shí)際是在前期經(jīng)驗(yàn)探索基礎(chǔ)上的一次保險(xiǎn)服務(wù)“升級(jí)”。一是豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品類型。針對(duì)“專精特新”企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿惋L(fēng)險(xiǎn)特征，提供涵蓋財(cái)產(chǎn)損失、研發(fā)中斷費(fèi)用損失、雇主責(zé)任等多種類型風(fēng)險(xiǎn)、覆蓋企業(yè)經(jīng)營(yíng)全過(guò)程的保險(xiǎn)。企業(yè)結(jié)合自身需求既可“一站購(gòu)齊”完善保障，也可“量身定做”靈活選擇。二是優(yōu)化保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。一攬子組合方案創(chuàng)新地將再保險(xiǎn)“前置化”，即在前端承保時(shí)就引入再保險(xiǎn)機(jī)制。再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一方面可以幫助保險(xiǎn)公司分析創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素、制訂保險(xiǎn)條款費(fèi)率以及核保策略，引入與新產(chǎn)品相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性；另一方面也可以發(fā)揮其整體把握風(fēng)險(xiǎn)狀況的優(yōu)勢(shì)，協(xié)助保險(xiǎn)公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

作為一項(xiàng)人類精巧的制度發(fā)明，保險(xiǎn)對(duì)促進(jìn)創(chuàng)新活動(dòng)具有不可替代的積極作用。推動(dòng)“專精特新”企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，需要保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)關(guān)注當(dāng)前存在的關(guān)鍵問(wèn)題，不斷創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式、豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，為企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展之路保駕護(hù)航。

（本文來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng) 鎖凌燕）